Неуплата по ипотеке в США установила абсолютный рекорд!

[Olga]

Около миллиона человек, взявших ипотечные кредиты в США, оказались неплатежеспособными и лишены права выкупа закладной. Это абсолютный рекорд с 1953 года — за все время сбора этой статистики, говорится в исследовании Ассоциации ипотечных банков США.

В действительности тех, кто более не в состоянии расплачиваться по кредиту, может оказаться больше, поскольку ассоциация учитывала лишь 80% всех просроченных кредитов, что составляет 46 миллионов займов.

«Доля кредитов, по которым заемщики лишены права выкупа закладной, составляет 2,04% от общего числа просроченных кредитов на конец четвертого квартала 2007 года. Уровень кредитов, по которым заемщики уже лишены права выкупа закладной или находятся в процессе лишения, — самый высокий за всю историю», — говорится в докладе.

Самая тяжелая ситуация в Калифорнии и Флориде. 21% всех просроченных кредитов в США приходится именно на эти два штата, при этом количество начатых процессов лишения прав выкупа закладной в них составляет 30% от общего по стране. Более того, отмечается в исследовании ассоциации, 39% просроченных обычных ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой приходится на Калифорнию и Флориду, а количество начатых процессов по лишению прав на выкуп закладной по таким делам составляет в этих двух штатах 47% от общего количества по стране.

«Очевидно, что за увеличением объемов лишения права выкупа закладной стоит снижение цен на недвижимость, но причины и уровень снижения цен отличается от штата к штату. В таких штатах, как Огайо или Мичиган, снижение спроса на жилье обусловлено ростом безработицы… в Калифорнии, Флориде, Неваде и Аризоне снижение цен вызвано слишком большим количеством построенных домов», — говорится в заявлении вице-президента по исследованию и развитию бизнеса ассоциации Дага Дункана.

Характерно, что снижение процента по кредиту не приводит к уменьшению количества случаев лишения заемщиков их прав. «С прошлого сентября ставка по 6-месячным межбанковским кредитам снизилась примерно на 2,5 процентных пункта, значительно снизив бремя выплат по многим ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой», — отметил Дункан.

[Редактор]

В США количество домов, обитатели которых не могут платить по кредиту и вынуждены оставить жилье банку, бьет исторические рекорды. По данным Ассоциации ипотечных банков США (МВА), уровень непогашения ссуд в четвертом квартале 2007 года вырос с 5,59 до 5,82%, достигнув максимума с 1985 года. По данным МВА, число заемщиков, отказывающихся от непосильных выплат банкам, уже превысило миллион человек. С 1953 года, когда ассоциация начала собирать подобную статистику, это абсолютный рекорд. Эксперты прогнозируют, что в этом году более 2 млн американских семей придется вернуться на рынок арендуемого жилья.

Показатель, отражающий уровень займов, для которых механизм лишения прав на залоговое имущество только запускается, достиг в конце 2007 года 0,83%, что на 5 базисных пунктов больше, чем кварталом ранее. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года эта цифра выросла на 29 базисных пунктов. «Это наихудшие показатели за все время наблюдений», — отметил главный экономист МВА Даг Дункан.

Данные МВА о рекордных неплатежах приходятся на конец прошлого года. Накануне 2008 года президент США Джордж Буш пообещал поддержать добросовестных американцев, которые хотят, но временно не могут выплачивать кредит. Эксперты ждут результатов первого квартала, которые покажут, как власти выполняют обещания, сглаживая негативные эффекты ипотечного кризиса. Пока самую печальную статистику демонстрируют Калифорния и Флорида, на жителей которых приходится 21% всех выданных кредитов. Неплательщики из этих штатов уже составляют 30% от всех должников по стране в целом. За прошедший год количество дел о лишении прав на заложенные дома в Калифорнии удвоилось, во Флориде утроилось. В Мичигане, Огайо и Индиане сохраняется высокий уровень невыплат по кредитам и последующих выселений. В этих штатах следом растет безработица, падает спрос на дома и нарастают исходящие миграционные потоки.

Кредитные организации с ужасом наблюдают, как некогда надежный рынок недвижимости с каждым днем проседает по мере того, как опустевших домов становится все больше. На прошлой неделе глава Федеральной резервной системы США Бен Бернанке обратился к руководству американских банков с просьбой списывать ипотечные активы, если долги по ним превысят стоимость залогового имущества. Бернанке также ретранслировал предновогоднее обещание Буша Федеральному управлению жилищного строительства, потребовав оказать поддержку неплатежеспособным, но добросовестным заемщикам. Жилищная индустрия США обеспокоена темпами снижения стоимости домов: в городах опустевшее ипотечное жилье становится эпицентром падения цен для некогда благополучных окрестных районов.

Потребительское лобби подливает масла в огонь, заявляя, что на улице теперь оказываются преимущественно представители меньшинств, так как банки при выдаче кредитов руководствовались «расовой и этнической составляющей». Иными словами, 20% всех выданных ипотечных займов сегмента с высоким уровнем риска получили чернокожие и латиноамериканцы. Только 4% таких кредитов получило белое население. «Кредиты с высоким риском были нацелены на вполне конкретные сообщества, на цветных, — считает представитель нью-йоркского проекта по экономическому развитию городских районов NEDA Сара Нифици. — Это было маркетинговой политикой кредитных учреждений». В NEDA отмечают, что многие кредитные организации, активно выдававшие ипотечные займы повышенного риска, под влиянием кризиса быстро обанкротились или были проданы.