ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
П О С Т А Н О В А
30.04.2009 N 262
Зареєстровано в Міністерстві
юстиції України
6 травня 2009 р.
за N 408/16424
Про вдосконалення процедури
підтримки ліквідності банків
Відповідно до статей 99, 100 Конституції України
( 254к/96-ВР ), статей 6, 7, 15, 42 Закону України "Про
Національний банк України"( 679-14 ) та 66, 67 Закону України
"Про банки і банківську діяльність" ( 2121-14 ), з метою
підвищення ефективності та вдосконалення процедури застосування
механізмів рефінансування в період фінансово-економічної кризи та
кредитної підтримки банків у разі реальної загрози стабільності їх
роботи Правління Національного банку України
П О С Т А Н О В Л Я Є:
1. Затвердити Положення про кредитну підтримку Національним
банком України банків України в разі реальної загрози стабільності
їх роботи, що додається.
2. Дирекції з банківського регулювання та нагляду
(Пасічник В.В.), Департаменту монетарної політики (Гребеник Н.І.),
територіальним управлінням Національного банку України взяти до
уваги, що після пролонгації дії кредитних договорів та/або
відстрочення сплати нарахованих процентів, та/або зміни процентних
ставок за цими договорами, укладеними відповідно до Положення про
регулювання Національним банком України ліквідності банків
України, затвердженого постановою Правління Національного банку
України від 26.09.2006 N 378 ( z1120-06 ), зареєстрованого в
Міністерстві юстиції України 17.10.2006 за N 1120/12994 (зі
змінами), Тимчасового положення про надання Національним банком
України кредитів для підтримки ліквідності банків у разі реальної
загрози стабільності банківської системи, затвердженого постановою
Правління Національного банку України від 25.12.2008 N 459
( v0459500-08 ), постанови Правління Національного банку України
від 11.10.2008 N 319( v0319500-08 ) "Про додаткові заходи щодо
діяльності банків" (зі змінами), кредити за такими договорами
вважаються наданими для підтримки банків в разі реальної загрози
стабільності їх роботи відповідно до цього Положення з віднесенням
цієї заборгованості на відповідні рахунки бухгалтерського обліку.
Пролонгація дії таких кредитних договорів здійснюється в порядку,
визначеному цим Положенням.
3. Дія цього Положення в частині пролонгації дії кредитних
договорів та/або відстрочення сплати нарахованих процентів, та/або
зміни процентних ставок за цими договорами розповсюджується на
кредитні договори, дія яких була пролонгована до набрання чинності
цією постановою.
4. Затвердити Показники, на підставі яких Національний банк
України приймає рішення щодо надання кредитної підтримки банкам у
разі реальної загрози стабільності їх роботи, що додаються
( z0409-09 ).
5. Дирекції з банківського регулювання та нагляду
(Пасічник В.В.) під час розгляду клопотання банку про надання
Національним банком України кредитної підтримки визначати
можливість кредитування та його вид з урахуванням категорії, до
якої віднесено банк згідно з цими Показниками.
Уважати, що Національний банк України здійснює:
регулювання ліквідності банків I категорії шляхом
використання стандартних інструментів рефінансування;
кредитну підтримку банків II категорії відповідно до цього
Положення.
6. Департаменту безвиїзного банківського нагляду
(Мазепа В.І.), територіальним управлінням Національного банку
України забезпечити щоденний моніторинг діяльності банків, щодо
яких Правлінням Національного банку України прийнято рішення про
пролонгацію дії кредитних договорів та/або відстрочення сплати
нарахованих процентів, та/або зміну процентних ставок за
кредитними договорами, відповідно до розпорядчих документів
Національного банку України з питань здійснення банківського
нагляду.
7. Департаменту нормативно-методологічного забезпечення
банківського регулювання та нагляду (Іваненко Н.В.) після
державної реєстрації в Міністерстві юстиції України довести зміст
цієї постанови до відома структурних підрозділів центрального
апарату, територіальних управлінь Національного банку України,
банків України для використання в роботі.
8. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на першого
заступника Голови Національного банку України Шаповалова А.В.,
виконавчого директора - директора Дирекції з банківського
регулювання та нагляду Пасічника В.В.
9. Визнати такими, що втратили чинність:
постанову Правління Національного банку України від
25.12.2008 N 459 ( v0459500-08 ) "Про затвердження Тимчасового
положення про надання Національним банком України кредитів для
підтримки ліквідності банків у разі реальної загрози стабільності
банківської системи";
постанову Правління Національного банку України від
09.02.2009 N 57( v0057500-09 ) "Про встановлення додаткових умов
(критеріїв) надання Національним банком України кредитів
рефінансування на строк більше 14 днів шляхом проведення тендера,
стабілізаційних кредитів та кредитів для підтримки ліквідності
банків у разі реальної загрози стабільності банківської системи";
постанову Правління Національного банку України від
25.02.2009 N 88 "Про пролонгацію кредитів рефінансування банків"
(зі змінами).
10. Постанова набирає чинності через 10 днів після державної
реєстрації в Міністерстві юстиції України.
Голова В.С.Стельмах
ЗАТВЕРДЖЕНО
Постанова Правління
Національного банку України
30.04.2009 N 262
Зареєстровано в Міністерстві
юстиції України
6 травня 2009 р.
за N 408/16424
ПОЛОЖЕННЯ
про кредитну підтримку Національним банком
України банків України в разі реальної
загрози стабільності їх роботи
1. Загальні положення
1.1. Це Положення розроблено відповідно до статей 99, 100
Конституції України ( 254к/96-ВР ), вимог Законів України "Про
Національний банк України"( 679-14 ), "Про банки і банківську
діяльність" ( 2121-14 ), інших законодавчих актів України та
нормативно-правових актів Національного банку України (далі -
Національний банк) з метою вдосконалення процедури порядку надання
Національним банком кредитів банкам у разі реальної загрози
стабільності їх роботи (далі - кредит банку).
Це Положення визначає порядок надання Національним банком
кредитів банкам, які розробили програми фінансового оздоровлення,
та порядок пролонгації наданих Національним банком кредитів.
1.2. Програма фінансового оздоровлення банку має відповідати
вимогам нормативно-правових актів Національного банку з питань
регулювання діяльності банків в Україні та спрямовуватися на
поліпшення його фінансового стану (ліквідності, платоспроможності,
достатності капіталу, структури активів, дохідності,
рентабельності тощо).
1.3. Національний банк визначає можливість кредитування банку
з урахуванням категорії, до якої віднесено банк згідно зі
встановленими Національним банком кількісними та якісними
показниками.
1.4. Рішення про надання Національним банком кредиту банку
приймається постановою Правління Національного банку.
1.5. Кредит може надаватися банку строком до одного року як
одноразово, так і у формі кредитної лінії залежно від потреби в
ньому. Кредитна лінія має бути освоєна банком не пізніше
30 календарних днів з дати її відкриття.
1.6. Національний банк відповідно до розпорядчих документів у
разі зміни ситуації на грошово-кредитному ринку та в банківській
системі має право встановлювати додаткові вимоги до банків щодо
строків, умов та виду забезпечення кредитів.
1.7. Кредит банку надається за процентною ставкою, що не
нижча, ніж ставка Національного банку за результатами останнього
тендера з підтримки ліквідності, яка може бути скоригована за
рішенням Правління Національного банку.
1.8. Проценти за користування кредитом нараховуються згідно з
умовами кредитного договору між Національним банком та банком,
починаючи з дня надходження коштів на кореспондентський рахунок
банку і закінчуючи днем, який передує даті повернення коштів.
1.9. Банк має право достроково повернути кредит і проценти за
користування ним повністю або частково, письмово повідомивши про
це, але не пізніше ніж за один робочий день до дня повернення
коштів, територіальне управління Національного банку за
місцезнаходженням банку (далі - територіальне управління),
Департамент з управління валютним резервом та здійснення операцій
на відкритому ринку (далі - відповідний структурний підрозділ) та
Операційне управління Національного банку.
1.10. Правління Національного банку за наявності
обґрунтованих підстав має право прийняти рішення у формі постанови
про пролонгацію дії кредитного договору та/або відстрочення сплати
нарахованих процентів за користування кредитом, та/або зміну
процентної ставки за кредитним договором.
1.11. Зміна умов кредитного договору здійснюється в порядку,
визначеному цивільним законодавством України.
2. Види предметів застави, що надаються
під забезпечення кредитів Національного
банку, та вимоги до них
2.1. Національний банк здійснює кредитну підтримку банків
лише під відповідне забезпечення, зокрема:
державними облігаціями України (облігації внутрішньої
державної позики України, облігації зовнішньої державної позики
України, цільові облігації внутрішньої державної позики України);
нерухомим майном (будівлі і споруди), яке може бути предметом
застави (іпотеки), за умови, що на час укладення договору застави
(іпотеки) немає жодних обтяжень щодо цього майна;
майновими правами, що виникли в банку в результаті укладення
кредитних договорів (далі - майнові права) між ним і юридичними
особами та фізичними особами - суб'єктами підприємницької
діяльності (далі - суб'єкти господарювання), за кредитами, які
визначені як "стандартні," "під контролем" та "субстандартні"
відповідно до нормативно-правових актів Національного банку з
питань формування та використання резерву для відшкодування
можливих втрат за кредитними операціями банків, забезпеченням за
якими є застава (іпотека) нерухомості.
Зазначений перелік не є вичерпним, і банки мають право
пропонувати Національному банку інше високоліквідне забезпечення.
Національний банк має право вимагати від банків як додаткове
забезпечення кредитів акції/частки у розмірі, встановленому
постановою Національного банку України.
2.2. Національний банк під забезпечення кредиту приймає
державні облігації України (усіх випусків), строк погашення яких
настає не раніше ніж через 10 днів після строку погашення кредиту,
за умови, що вони перебувають у власності банку - клієнта
депозитарію державних цінних паперів Національного банку (або
депонента клієнта депозитарію) і не обтяжені будь-якими іншими
зобов'язаннями.
2.3. Національний банк приймає в іпотеку нерухоме майно
(будівлі і споруди) за ринковою вартістю, визначеною на підставі
оцінки незалежного суб'єкта оціночної діяльності, проведеної не
пізніше ніж за два місяці до дати подання банком заяви на
отримання кредиту відповідно до законодавства України.
Національний банк під час розрахунку вартості предмета
іпотеки за кредитом застосовує коригуючий коефіцієнт, що
встановлюється в постанові Правління Національного банку про
надання Національним банком кредиту банку.
2.4. Національний банк надає кредит під забезпечення
майновими правами, якщо:
строк дії кредитного договору між банком і суб'єктом
господарювання не менший, ніж строк погашення банком відповідної
суми кредиту, який надається Національним банком;
кредит банку, що наданий суб'єкту господарювання,
забезпечений іпотекою, яка не обтяжена іншими зобов'язаннями і
щодо якої немає спорів, заставою ощадними (депозитними)
сертифікатами іншого банку, державними цінними паперами, заставою
майнових прав на депозит у національній чи іноземній валюті,
банківських металах або іншим високоліквідним забезпеченням;
банк здійснив оцінку майна, майнових прав, які надаються під
забезпечення кредиту, відповідно до законодавства України.
Національний банк під час розрахунку суми необхідного
забезпечення за кредитом у вигляді майнових прав за кредитами може
застосовувати такі коригуючі коефіцієнти:
для майнових прав за кредитами, що класифіковані як
"стандартні" та "під контролем", - 0,8;
для майнових прав за кредитами, що класифіковані як
"субстандартні", - 0,6.
2.5. Залежно від ситуації на грошово-кредитному ринку
Національний банк має право приймати рішення щодо прийняття під
забезпечення кредиту однорідної або змішаної застави.
3. Порядок розгляду документів
та прийняття Національним банком
рішення про надання кредиту банку
3.1. Банк для отримання кредиту має подати до Дирекції з
банківського регулювання та нагляду Національного банку (далі -
Дирекція) або територіального управління залежно від розподілу
функцій з нагляду за діяльністю банків між центральним апаратом і
територіальними управліннями Національного банку такі документи:
а) клопотання банку про надання кредиту з обґрунтуванням
потреби його отримання, зазначенням суми кредиту, строку
користування ним, інформації про види та розмір забезпечення,
інформації про виконання банком економічних нормативів. Клопотання
має бути засвідчене підписом голови правління (ради директорів) і
відбитком печатки банку та зареєстроване в банку;
б) економічне обґрунтування розміру кредиту з описом
спрямування коштів, прогнозних розрахунків фінансових результатів
діяльності банку, дотримання економічних нормативів тощо,
засвідчене підписами голови правління (ради директорів) і голови
спостережної ради банку;
в) програму фінансового оздоровлення банку;
г) графік погашення кредиту, засвідчений підписами голови
правління (ради директорів) і голови спостережної ради банку;
ґ) документи, що підтверджують право власності банку на
запропоноване забезпечення за кредитом;
д) документи, які підтверджують право власності (майнові
права) на нерухоме майно (будівлі, споруди), що є предметом
застави (іпотеки) за укладеним кредитним договором між банком та
суб'єктом господарювання;
е) акт незалежного суб'єкта оціночної діяльності (що не є
пов'язаною особою банку) про оцінку нерухомого майна, майнових
прав, які є забезпеченням кредиту, із зазначенням їх ринкової
вартості.
3.2. Територіальне управління за результатами розгляду пакета
документів про отримання кредиту банку (крім банків Київського
регіону) протягом п'яти робочих днів подає до Дирекції висновок
щодо доцільності надання банку відповідного кредиту і прийнятності
запропонованого ним забезпечення з урахуванням вимог глави 2 цього
Положення, інших нормативно-правових актів Національного банку та
документи, зазначені в підпунктах "а - г" пункту 3.1 цієї глави.
3.3. Дирекція після отримання пакета документів від банків
Київського регіону/територіального управління протягом двох
робочих днів готує запити до департаментів монетарної політики, з
управління валютним резервом та здійснення операцій на відкритому
ринку, валютного регулювання та Головного управління Національного
банку України по м. Києву і Київській області (для банків
Київського регіону) з питань, що належать до їх компетенції, щодо
можливості надання кредиту.
Директор Департаменту
нормативно-методологічного
забезпечення банківського
регулювання та нагляду Н.В.Іваненко